¿Qué debes saber antes de pedir un préstamo?
Después de las fiestas, llega la cruda realidad de la cuesta de enero y a veces no encontramos tantas opciones para sobrellevar todos los gastos. Lo sabemos, nuestras finanzas están muy golpeadas por estas fechas, pero no estás solo. Queremos darte una guía práctica con lo que debes saber si estás pensando en pedir un préstamo.
Toma un respiro y revisa algunas claves que te permitirán tomar la mejor decisión para tus finanzas personales.
La diferencia entre crédito y préstamo
Antes de comprometernos o firmar cualquier papel, lo primero que debemos hacer es entender qué es un préstamo y qué es un crédito:
- Préstamo. Una entidad financiera o prestamista le otorga a la persona cierta cantidad de dinero que se entrega en su totalidad desde el comienzo de la operación. Generalmente tiene un uso inmediato para cubrir alguna necesidad y la persona que lo solicita tiene la condición de devolver el monto más los intereses fijos que se generen en un plazo determinado.
- Línea de crédito. Es una cantidad que una institución está dispuesta a financiar (un límite máximo) y el cliente puede disponer parcial o totalmente de acuerdo a sus necesidades y debe pagar intereses, variables y usualmente más altos, por la cantidad utilizada. Una tarjeta de crédito o un crédito de una tienda departamental funcionan con esta lógica.
¿Qué debo hacer antes de contratar un préstamo?
De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía y encuestadoras, los gastos en diciembre suelen dispararse un 27% más que el resto del año y en promedio 6 de cada 10 mexicanos tiene alguna deuda.
Entre los gastos de la temporada, la suba de precios y que nuestros ingresos no alcanzan, no queda más que contraer deuda y buscar financiamiento por diversas vías, ya sea con préstamos de familiares, empresas financieras, bancos o casas de empeño.
El problema surge cuando no prestamos la atención necesaria a las “letras chiquitas” y terminamos pagando más por intereses y comisiones que por la deuda original.
Además, si pides dinero prestado para cubrir otros compromisos, es como echarle gasolina al fuego e incendiar tus finanzas personales por el sobreendeudamiento.
Pasos antes de un préstamo
Cuando vas a contraer una deuda, es recomendable que sigas previamente unas recomendaciones básicas para mantener el control de tus finanzas. Aquí vamos con algunas:
- Elabora un plan. Una herramienta muy útil es hacer un presupuesto , ya que te permite conocer tus finanzas y lo que puedes hacer con tu dinero. Con esta podrás saber, por ejemplo, si puedes recortar gastos para evitar el préstamo. Si realmente es necesario endeudarte, calcula exactamente cuánto necesitas y pide lo justo, ni más, ni menos.
- Evalúa tu capacidad de endeudamiento. Haz un balance de tus ingresos contra los gastos fijos que tienes mes a mes para que identifiques cuánto puedes destinar a pagar tus préstamos o créditos. También lleva un registro detallado de todas tus deudas actuales, así como el progreso en cada una para liquidarlas lo antes posible. Lo recomendable es que tu nivel de deudas no sea mayor al 20% de tus entradas de dinero.
- Analiza todas las opciones. Investiga a fondo el tipo de préstamos que más te conviene, así como las instituciones que lo ofrecen. Busca asesoría y orientación y no te quedes con ninguna duda.
Antes de pedir un préstamo Es necesario que tengas bien claro los plazos, los pagos mensuales y las fechas de pago. También es vital que tengas en cuenta el cobro de comisiones, las tazas de interés que pagarás y – sobre todo- si son fijas o variables, ya que esto puede condicionar muchísimo la planificación de tu presupuesto.
Lo más importante es que tomes una decisión informada y estés tranquilo de que podrás pagar las cuotas establecidas.
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